La suba de la morosidad ya empezó a encender alarmas en el sistema financiero. Pese a que desde el Gobierno aseguran que la situación “se resolverá sola” y descartaron en más de una oportunidad medidas de rescate, el Banco Nación anunció un nuevo esquema de refinanciación para personas con deudas, incluso para quienes tengan atrasos con otros bancos y fintech.

La morosidad del sistema trepó al 7% en marzo y alcanzó uno de los niveles más altos de los últimos años. El dato más preocupante aparece entre las familias: allí, el índice llegó al 11,5%, con una suba de 0,3 puntos porcentuales respecto al mes anterior, según los últimos datos del Banco Central.

El deterioro también empieza a sentirse en la vida cotidiana, ya que la mora ya afecta a uno de cada seis adultos argentinos, lo que equivale a unas 6,3 millones de personas, de acuerdo con cifras del Banco Provincia.

En ese contexto, el Banco Nación lanzó dos líneas de asistencia para deudores y presentó el programa como un “kit de soluciones”. El objetivo no es solo contener a sus propios clientes, sino también captar usuarios endeudados con otras entidades financieras.

“Les ofrecemos consolidar todas sus deudas en un solo banco”, explicaron desde la entidad, en referencia a clientes que hoy tienen compromisos impagos con bancos o fintech, uno de los sectores donde más creció la mora durante el último tiempo.

La situación de las fintech aparece especialmente sensible: cerca del 30% de sus deudores registra atrasos en pagos, en un escenario marcado además por tasas más elevadas que las del sistema bancario tradicional.

Plan del Banco Nación para reestructurar deudas

El plan del Nación contempla préstamos personales con tasa fija, plazos de hasta 72 meses y una Tasa Nominal Anual (TNA) del 65%. El monto máximo podrá alcanzar los $100 millones, aunque el costo financiero total asciende al 114,21% anual.

Además, la entidad lanzó un esquema específico para refinanciar saldos de tarjetas de crédito. Quienes tengan hasta 90 días de atraso podrán reestructurar deudas de hasta $10 millones, con plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%.

Para clientes con atrasos superiores a los 90 días, el banco informó que habrá alternativas de financiación de hasta 96 meses, aunque sujetas a evaluación crediticia.

La decisión del Nación aparece también como una señal hacia el resto del sistema financiero. Al tratarse del banco más grande del país, la medida podría empujar a otras entidades a mejorar sus condiciones de refinanciación para no perder clientes en medio de un escenario cada vez más complicado para el bolsillo.

Días atrás, el presidente del Banco Central, Santiago Bausili, aseguró que el pico de morosidad “ya pasó” y sostuvo que los niveles de atraso deberían empezar a bajar en los próximos meses.

Sin embargo, el aumento del endeudamiento familiar, la caída del poder adquisitivo y el peso creciente de las cuotas empiezan a mostrar que cada vez más personas tienen dificultades para llegar a fin de mes y cumplir con sus pagos.